恩施州小额贷款公司监督管理实施办法
湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府办公室
州人民政府办公室关于转发《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》的通知
各县、市人民政府，州政府有关部门：
州政府金融办、恩施银监分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局制定的《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》已经州人民政府同意，现转发给你们，并就做好小额贷款公司试点工作通知如下：
一、增强对小额贷款公司试点工作重要性的认识。小额贷款公司是以服务“三农”和中小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。发展小额贷款公司，能合理有效配置金融资源，有利于进一步规范和引导民间融资，改善民生、促进就业，支持我州县域经济特别是“三农”和中小企业的发展。各县市、各有关部门要充分认识小额贷款公司的作用，积极有序地推进小额贷款公司试点工作。
二、加大对小额贷款公司的政策扶持力度。各县市人民政府、州政府有关部门在小额贷款公司办理工商登记、房地产动产抵押和其他权利质押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待；对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；对小额贷款公司缴纳房产税、土地使用税确有困难的，按税收管理程序审批后，可给予减免税照顾。根据省小额贷款公司联席会议的年度考评情况，县市人民政府可结合当地实际，对小额贷款公司发放的涉农贷款、弱势群体创业贷款等实施风险补偿。
三、加强对小额贷款公司的监督管理。各县市人民政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置的责任。工商、金融办、银监、人行分支机构、公安等部门在各自的职责范围内履行监管职能。
《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》印发前已成立的小额贷款公司，要按照有关规定及时整改，三个月内达到本实施办法规定的各项要求。
二〇一一年五月十八日
恩施州小额贷款公司监督管理实施办法
第一章总 则
第一条 为促进小额贷款公司健康有序发展，依据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发〔2008〕61号）、《湖北省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（鄂政办发〔2010〕121号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鄂金办发〔2009〕18号）、《湖北省小额贷款公司资本及股权管理暂行办法》（鄂金办发〔2010〕11号）等文件精神，制定本办法。
第二条 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第四条 州政府金融办会同州工商局、恩施银监分局、人民银行州中心支行、州公安局建立州小额贷款公司监管联席会议，负责对全州小额贷款公司监管工作的组织、协调、规范、推进，联席会议办公室设在州政府金融办。
第二章监督管理的主要内容
第五条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理；应按照国家有关规定建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第七条 小额贷款公司应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为；应积极创造条件，向所在地人民银行分支机构申请加入联网核查公民身份信息系统。
第八条 小额贷款公司注册资本金应封闭运行，在同一家银行机构开设公司内部财务账户和信贷业务专用账户。发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户核算，此账户不得办理其他业务。小额贷款公司应将开户行及基本账户报州小额贷款公司监管联席会议办公室及其成员单位备案。
第九条 小额贷款公司应按规定执行财政部《金融企业财务规则》、《金融企业呆账核销管理办法（2010修改版）》、《银行抵债资产管理办法》等金融业财务管理制度，并在当地财政部门进行财政登记，按期报送财务信息报告，接受财政部门的财务监督。
第十条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”原则。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，尽力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司70%的资金应发放给同一借款人贷款余额不超过50万元（含50万元）的小额借款人，其余30%的资金对单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5%。小额贷款公司不得向本公司股东发放贷款。
第十一条 小额贷款公司贷款利率不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定的贷款基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
第十二条 小额贷款公司从银行业金融机构融入资金，应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡，融入资金的银行业金融机构不得超过两个，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。
第十三条 小额贷款公司应当建立审慎规范的信贷资产分类制度、信贷资产损失准备制度以及与信贷资产的风险管理相适应的资本补充制度，资产损失准备充足率不得低于100%。
第十四条 小额贷款公司未经批准，不得跨行政区域经营。
第十五条 小额贷款公司增加或减少注册资本，应按规定办理审批手续，并不得造成股东及关联方持股比例超过相关规定。
第十六条 小额贷款公司主发起人持有的股权（份）自成立之日起2年内不得转让，其他股东持有的股权（份）1年内不得转让。小额贷款公司高级管理人员持有的股权（份），在任职期间内不得转让。
第十七条 小额贷款公司向银行业金融机构融资时需要抵（质）押物的，其股东可以将公司股权用于抵（质）押或反担保，不得用于其他项目抵（质）押。
第十八条 小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按要求向主管部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构定期报送财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
第十九条 小额贷款公司应按月向县市政府金融办报送业务经营报表，按季向所在地人民银行分支机构（恩施市辖区内小额贷款公司直接报送人民银行州中心支行）和银监办事处（恩施市、宣恩县内小额贷款公司直接报送恩施银监分局）报送资产负债表、贷款统计表及其他统计信息资料。
第二十条 小额贷款公司变更名称、注册资本、住所、股东事项的应当持批准文件在30日内向工商行政管理部门办理登记。
第二十一条 小额贷款公司在办理年度检验时，除一般性年检资料外，还应当提交由会计师事务所出具的审计报告、公司经营情况的书面说明。
第二十二条 小额贷款公司应将融资信息在发生后的7个工作日内报送所在地人民银行分支机构和银监办事处。
第二十三条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行信贷征信系统提供借款人贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息。
第二十四条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行分支机构进行利率报备。
第三章监督管理的方式
第二十五条 对小额贷款公司的监督管理分为现场检查和非现场监管。现场检查分为综合检查和专项检查。县市政府、州政府有关部门对小额贷款公司开展监督管理，应当遵循依法、公正、合理、效率的原则。
第二十六条 非现场监管由县市政府金融办、各职能部门依据小额贷款公司日常报送的相关资料和掌握的信息进行分析、研究，适时研判小额贷款公司经营状况，发现问题及时通报。各县市政府金融办每年至少组织召开一次小额贷款公司监管联席会议，通报非现场监管情况，研究辖区内小额贷款公司发展中存在的问题和措施。
第二十七条 县市政府每年组织各职能部门成立联合检查组，开展不少于一次的综合检查，年底前向州政府金融办报送年度检查报告。各职能部门依法组织专项检查。专项检查结束后，应在12日内将检查情况报送县市政府金融办。
第二十八条 对小额贷款公司开展现场检查，应依法出示证件和检查通知书，人员不得少于二人。检查组依法开展现场检查时，可采取下列措施：
（一）进入小额贷款公司经营场所进行检查；
（二）询问小额贷款公司有关人员，要求其对检查事项作出说明；
（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料、凭证等。
第四章监督管理的职责分工
第二十九条 州、县市政府金融办负责建立小额贷款的动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，并监管小额贷款公司融资情况、股权变动情况、高管人员任职变动等情况。
第三十条 工商行政管理部门是小额贷款公司的日常监督管理部门，具体内容包括：
（一）监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理变更擅自改变登记事项的行为；
（二）建立并督促小额贷款公司经营信息定期报备制度，组织开展或提请联席会议成员单位共同实施现场检查；
（三）监督小额贷款公司股东依法缴纳出资，查处虚假出资、抽逃出资、虚假宣传、违法广告等行为；
（四）组织开展对小额贷款公司的年度审计和年检工作；
（五）监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法清算，办理注销登记。
县级工商行政管理部门于每季度和年度结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县市政府和州工商行政管理部门，并抄送同级监管部门。州工商行政管理部门抄送州小额贷款公司监管联席会议其他成员单位。
第三十一条 银监部门负责对小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为进行认定。监督小额贷款公司与开户银行资金往来和向银行业金融机构融资的使用情况。督促银行业金融机构及时、准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息。
第三十二条 人民银行分支机构对小额贷款公司的监管内容包括：
（一）对高利贷行为进行认定；
（二）监督小额贷款公司遵守现金管理规定，不定期开展检查，防止洗钱行为；
（三）监督小额贷款公司利率执行情况，每半年开展一次专项检查；
（四）监测小额贷款公司资金运用和贷款投向。
县级人民银行分支机构应于每季度和年度结束后10个工作日内，向人民银行州中心支行报送小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，并抄送同级监管部门。
第三十三条 公安部门负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
第三十四条 小额贷款公司资金流向由其开户行负责监管。开户行应每月向所在地县级人行、银监、工商、财政部门及融资贷款银行报送资金监管数据。
第五章奖励与处罚
第三十五条 对试点满一年、服务“三农”和小企业成效显著、依法合规经营、运行良好、内控制度健全的小额贷款公司，可按规定程序实施增资扩股。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份原则上可增持至不超过30%（外商独资和中外合资小额贷款公司另行规定），其他单一股东持股比例可适当放宽。
第三十六条 小额贷款公司依法合规经营，经营效益良好，没有不良信用记录且贷款能主要用于服务“三农”和小企业的，在股东自愿的基础上，可按照银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，向银监部门申请改造为村镇银行。
第三十七条 小额贷款公司违反本实施办法规定，相关职能部门有权依法依规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员资格等措施，督促其整改。经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消小额贷款公司试点资格的依据。
第三十八条 小额贷款公司在经营过程中，若有吸收和变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为，由县（市）人民政府组织有关职能部门及时查处，依法吊销营业执照，追究公司董事长、总经理和有关高管人员的法律责任，并报省小额贷款公司试点工作联系会议取消其小额贷款公司试点资格。
第六章附 则
第三十九条 本办法自公布之日起施行，有效期5年。
关于公布取消、下放和调整政府工作部门行政审批项目的决定
吉林省吉林市人民政府
吉林市人民政府令
第一二六号
《吉林市人民政府关于公布第二批取消、下放和调整部分行政审批职能的决定》，已经2001年12月27日吉林市人民政府第54次常务会议审议通过，现予发布，自发布之日起施行。
市 长 刚占标
2001年12月27日
吉林市人民政府
关于公布取消、下放和调整政府工作部门行政审批项目的决定
为深化行政管理体制改革，促进政府职能转变，适应我国加入世界贸易组织的需要，按照省、市政府的统一部署，市政府各部门对行政职能进行了全面的清理。经市政府研究决定，现将第二批取消、下放和调整的行政审批项目予以公布。自本决定公布之日起，本决定中取消的行政审批项目，一律停止执行；本决定下放和调整的项目，一律不得恢复执行。对于违反本决定的，市政府将追究该单位主要领导和主要责任者的责任。
附件1、第二批取消的政府工作部门行政审批项目
2、第二批下放、调整的政府工作部门行政审批项目
附件一
第二批取消的政府工作部门行政审批项目(134项)
一、计委(5项)
1、全民企业用自有资金建设的一般项目审批
2、核发固定资产投资许可证
3、申报一般商品进口配额审核
4、申报农用地转为建设用地计划审检
5、申报地质勘查项目计划审核
二、经贸委(22项)
l、固定资产投资项目审批
2、全市联运包装转运行业资格审批
3、市级创新基金项目审核、登记、批准、鉴定、验收
4、节能、节材、综合利用、环保等专项技改项目审批
5、商业物资企业进出口经营权审批
6、再生资源经营加工许可证
7、成品油零售经营批准证书
8、资源综合利用产品认定
9、资源综合利用电厂认定
10、煤炭、燃料油经营许可证
11、发起市股份公司审核
12、申报上市公司审核
13、车辆企业更名迁址审核
14、组建企业集团规范工作审核
15、国有企业管理关系变更审核
16、省、国家级新产品开发项目审核
17、省、国家级组合试产项目审核
18、省、国家级重大技术装备审核
19、省、国家级新技术推广项目审批
20、省、国家级优秀新产品审核
21、省、国家级企业技术中心的审核
22、省、国家级“讲理想、比贡献”项目审核
三、建委(17项)
1、外埠队伍进驻施工审批
2、塔式起重机拆装许可证审批
3、级外专业施工队伍资质审批
4、房地产开发项目服务费用核定
5、开发管理费用核定
6、房地产开发立项审批
7、建设项目招投标服务费用核定
8、预制构件计收质量监督费核定
9、办理建设工程招投标许可证
10、新材料、新技术认证及推广应用审批
11、建筑施工单位取费等级证审批
12、城建档案审定认证
13、监理工程师注册
14、试(化)验室资质认定
15、建设企事业单位专业管理人员岗位合格证书
16、节能住宅认定
17、建设工程项目报建审批
四、财政局(12项)
l、国有流通企业发生资产损失的审批
2、会计电算化班检查
3、计算机替代手工记帐许可证
4、企业内部财务管理办法登记
5、折旧方法和折旧年限变更批准
6、固定资产修理费用分期摊销或预提审核
7、企业差旅费标准审核
8、预提费用的项目和标准审核
9、罚没款收缴、核发执罚单位的办案经费及其使用情况审查
10、罚没票据的印制、发放、复核、缴销
11、预算外资金收支决算审批
12、预算外资金账户审批
五、人事局：(8项)
1、市直机关岗位目标责任制奖金审批
2、大中专毕业生分配审批
3、全市干部类培训班审批
4、新闻媒体发布人才招聘广告审核
5、中级以上专业技术人员家属“农转非"审核
6、企业和自收自支事业单位专业技术职务数额审批
7、企业专业技术职务结构比例、岗位设置审定
8、有关企业工作人员工资核定
六、劳动局：(11项)
1、建立企业再就业服务站的审批
2、下岗职工进站审批
3、最低工资标准的审批
4、县(市)区就业训练中心举办各类就业培训班的审批
5、国、省、市营企事业单位在行业内部举办各类就业培训班的审批
6、行业职业技能鉴定机构的审批
7、就业训练班聘任教师认定
8、企业年度工资计划核准
9、国家机关年度工资计划审核
10、《工资总额使用手册》的审批
11、工效挂钩审批
七、市政公用局：(19项)
l、城市燃气企业资质审定
2、燃气燃烧器具安装维修企业资质审定
3、公交企业及经营者资质审查
4、郊线客运发展规划及经营权审核
5、出租汽车有偿出让和转让审批
6、经营出租汽车行业企业审核
7、经营出租汽车行业个体业户审核
8、出租汽车从业人员的批准
9、出租汽车经营者停业、歇业的审核
l0、从事城市供水经营活动的单位资质审核
11、自建自备供水设施的审核
12、节水设施设计审查和竣工验收的审核
13、行业和单项用水定额的制定和考核
14、燃气器具准销的审核
15、出租车计价器的安装及维修专业企业的认定
16、全市各行业节水规划和计划的备案
17、城市规划区从事供水设施设计施工单位资质证书的认定
18、特困户、救济户热费减免审核备案
19、从事客运车辆租赁服务业务的审核
八、房产局(10项)
1、个人住房公积金贷款审批
2、公共场所房屋鉴定
3、装饰装修方案审批
4、改变房屋用途审批
5、毗邻房屋鉴定
6、房屋大修、翻建、改建审批
7、房屋修缮维修审批
8、存量房屋转让审批
9、公房使用权转让审批
10、经济适用房销售对象审批
九、水利局(1项)
l、水利建设单位施工图、设计文件审核
十、科技局(6项)
l、申报国家和省级科技发展计划或技术开发计划的审核
2、省级以上科技成果的审核
3、科技外事活动的审核
4、技术交易活动中技术合同的认定、登记
5、技术经纪机构、技术中介机构的审核
6、技术经纪人的考核、技术经纪人资格证书的发放
十一、环保局(3项)
l、核发领取娱乐业环保许可证
2、污染防治设施拆除或者闲置审批
3、产生环境噪声污染的夜间施工作业审批
十二、物价局(3项)
1、广告收费审批
2、住房异地安置差价(面积换算)审批
3、过磷酸钙及碳酸氢铵小磷肥价格审批
十三、国土资源局(1项)
1、农村集体建设用地使用权流转审批
十四、民营发展局(2项)
1、企业人员出国审核
2、重点保护企业评定
十五、旅游局(2项)
1、参与管理旅游外资项目的立项、审批
2、旅游教育培训基地的审批
十六、人防办(2项)
1、防空预案及企事业单位人防建设计划的审批
2、各县(市)、区及化工企事业化学事故应急救援预案的审批
十七、商委(1项)
1、酒类专卖批发许可证审核
十八、林业局(1项)
1、林农间作设计审批
十九、食品办(2项)
l、食品生产企业产品审检
2、《食品生产准产证》年检
二十、公安局(1项)
1、生产、装配、销售人力车审批
二十一、经协委(1项)
1、外地驻吉办事机构审批
二十二、外经局(2项)
1、签发出口产品货物原产地证明书
2、签发外派劳务培训证书
二十三、卫生局(2项)
1、建设项目设计及竣工卫生验收认可书
2、医疗卫生科研机构审批
附件二
第二批下放、调整的政府工作部门行政审批项目(26项)
一、市计委(4项)
1、个体和集体基本建设项目审批。由市级审批改为县级审批。
2、建设地点在县(市)的房地产开发项目审批。由市级审批改为县级审批。
3、乡村公路工程建设项目审批。由市级审批改为县级审批。
4、开发区基本建设项目审批。由审批改为备案。
二、建委(10项)
1、村镇建筑工匠从业资格审批。由市级审批改为县级审批。
2、施工企业劳动保险取费证书年审。由审批改为备案。
3、工程质量监督登记验收。由审批改为备案。
4、商品房预售登记。由审批改为备案。
5、拆迁安置方案的审批。由审批改为备案。
6、勘察设计合同审查。由审批改为备案。
7、市级建筑节能技术和产品的认证由审批改为备案。
8、概预算专业人员资格证书发放、年检。由审批改为备案。
9、组织村镇建设规划的论证、审查。由审批改为备案。
10、建筑施工现场达标认证。由审批改为备案。
三、市政公用局(1项)
1、自建供水设施取用地下水的审核。调整为水利局统一管理。
四、水利局(3项)
l、农村水利建设资金审批。由市级审批改为县级审批。
2、开垦荒坡地审批。由市级审批改为县级审批。
3、旅游区水域增加机动船只审批。调整为旅游局管理。
五、商委(1项)
1、化学危险品经营许可证审核。调整为公安局统一管理。
六、公安局(1项)
1、沿江砂场的审批。调整为水利局统一管理。
七、房产局(2项)
1、直管公房租金减免审批。由审批改为备案。
2、全市房地产租赁登记。由审批改为备案。
八、农委(2项)
1、农用机械号牌和行驶证检验。由市级审批改为县级审批。
2、农机驾驶员年检。由市级审批改为县级审批。
九、民政局(1项)
1、最低生活保障费核准。由审批改为备案。
十、规划局(1项)
1、个人建设工程规划许可征和城市规划区内乡镇建设审批。由市级审批改为县级审批。